क्या आप बच्चों की पढ़ाई, शादी या रिटायरमेंट के लिए सही निवेश रणनीति की तलाश में हैं? ICICI प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड ने आपके लंबे समय के फाइनेंशियल टारगेट्स को आसान बनाने के लिए तीन नए लाइफ साइकिल फंड्स का NFO लॉन्च किया है. 26 अगस्त 2026 से खुला यह NFO निवेशकों को लक्ष्य आधारित ‘ग्लाइड पाथ’ रणनीति की सुविधा देता है. इसमें समय बीतने के साथसाथ आपके पैसे का जोखिम अपने आप इक्विटी से डेट की तरफ शिफ्ट हो जाता है. 9 सितंबर तक खुले इस NFO में महज 100 रुपए से निवेश शुरू किया जा सकता है. आइए आपको भी बताते हैं कि इसको लेकर किस तरह का अपडेट सामने आया है.

3 एनएफओ किए लॉन्च

ICICI प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड ने ICICI प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड 2031, ICICI प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड 2036 और ICICI प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड 2041 लॉन्च किया है. ये खबर आप हिमाचल से में पढ़ रहे हैं। ये तीनों ओपनएंडेड स्कीमें हैं, जिन्हें पहले से तय मैच्योरिटी और लक्ष्यआधारित निवेश के लिए ‘ग्लाइड पाथ’ रणनीति के आधार पर बनाया गया है. इन तीनों स्कीमों के लिए न्यू फंड ऑफर 26 अगस्त को खुला है और 9 सितंबर, 2026 को बंद होगा. ICICI प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड्स ऐसी ओपनएंडेड स्कीमें हैं जो एक डाइवर्सिफाइड, मल्टीएसेट पोर्टफोलियो को पहले से तय ‘ग्लाइड पाथ’ के साथ जोड़ती हैं.

हर स्कीम के शुरुआती सालों में लंबे समय में होने वाली संभावित ग्रोथ का फायदा उठाने के लिए इक्विटी एलोकेशन को काफी ज्यादा रखा जाता है. जैसेजैसे स्कीम अपनी मैच्योरिटी की तारीख के करीब पहुंचती है, इक्विटी एक्सपोजर को धीरेधीरे कम किया जाता है और उसी हिसाब से डेट एलोकेशन को बढ़ाया जाता है, ताकि निवेशक के लक्ष्य की तारीख के करीब आने पर निवेश में ज़्यादा स्थिरता मिल सके.

हर स्कीम इक्विटी और इक्विटी से जुड़े सिक्योरिटीज, डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, और गोल्ड और सिल्वर ETF, गोल्ड और सिल्वर एक्सचेंज ट्रेडेड कमोडिटी डेरिवेटिव्स और इंफ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स की यूनिट्स में निवेश कर सकती है. इक्विटी एलोकेशन में इक्विटी आर्बिट्राज का एक्सपोजर भी शामिल हो सकता है, बशर्ते कुल इक्विटी और इक्विटी से जुड़ा एक्सपोजर स्कीम की तय सीमाओं के भीतर रहे.

क्या है खासियत?

ICICI प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड के ईडी और सीआईओ एस नरेन ने कहा कि लाइफ साइकिल फंड, क्लोज्डएंड फंड के साथ हमारे अनुभव से बनी लंबी अवधि की सोच और हाइब्रिड फंड को मैनेज करने में हमारी विशेषज्ञता को एक साथ लाता है. 5, 10 और 15 साल की अवधि वाले विकल्पों के साथ निवेशक इस फंड को अपने किसी खास वित्तीय लक्ष्य से जोड़ सकते हैं. मुख्य बात यह है कि जैसेजैसे निवेशक अपने लक्ष्य के करीब पहुंचता है, निवेश का तरीका भी बदलता रहता है.

लंबी अवधि होने से इक्विटी में ज्यादा हिस्सेदारी का मौका मिलता है, जबकि जैसेजैसे स्कीम मैच्योरिटी के करीब आती है, निवेश का बंटवारा धीरेधीरे ज़्यादा सुरक्षित होता जाता है. साथ ही, ओपनएंडेड स्कीम होने के कारण, निवेशकों को मैच्योरिटी की तारीख की पाबंदी के बिना इसमें निवेश करने या बाहर निकलने की सुविधा मिलती है. हमारा मानना ​​है कि तय लक्ष्य, बदलते एसेट एलोकेशन और फ्लेक्सिबिलिटी का यह कॉम्बिनेशन लाइफसाइकिल फंड को उन निवेशकों के पोर्टफोलियो के लिए एक बेहतरीन विकल्प बना सकता है जिनकी भविष्य में कोई खास वित्तीय जरूरत है.

ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि अलगअलग एसेट क्लास में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले एसेट हर साल बदलते रहते हैं. 2012 और 2025 के बीच अलगअलग कैलेंडर वर्षों में इक्विटी, डेट और गोल्ड ने रिटर्न के मामले में बारीबारी से बढ़त बनाई है, जबकि इसी अवधि में इक्विटी, डेट और गोल्ड के मिलेजुले मिश्रण ने आम तौर पर रिटर्न का अधिक स्थिर पैटर्न दिखाया है. यह बात अलगअलग तरह के एसेट में निवेश करने और नियमों पर आधारित एलोकेशन के तरीके को सही ठहराती है.

होंगे इस तरह के फायदे

लाइफ साइकिल फंड्स को इस तरह से बनाया गया है कि वे निवेश की शुरुआत में निवेशकों की ज्यादा रिस्क लेने की क्षमता और निवेश की अवधि पूरी होने के समय के करीब आने पर स्थिरता की चाहत के बीच के अंतर को पाट सकें. निवेशकों को यह तय करने की जरूरत नहीं होती कि कब इक्विटी में निवेश कम करना है और डेट में निवेश बढ़ाना है. इसके बजाय, ‘ग्लाइड पाथ’ स्कीम की मैच्योरिटी के साल के हिसाब से एसेट एलोकेशन में बदलाव करता है. हर एसेट क्लास के अंदर सिक्योरिटी का चुनाव फंड की इन्वेस्टमेंट टीम बिजनेस के फंडामेंटल्स और मैक्रोइकोनॉमिक हालात के आधार पर करती है. चूंकि इक्विटी, डेट और दूसरे एसेट क्लास के बीच रीएलोकेशन स्कीम के अंदर ही होता है, इसलिए एसेट क्लास के बीच स्विच करने पर निवेशक पर कोई अतिरिक्त टैक्स देनदारी नहीं आती है. यह स्कीम निवेशकों को इक्विटी और इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स, डेट इंस्ट्रूमेंट्स, और गोल्ड व सिल्वर ETF, गोल्ड व सिल्वर ETCD और InvITs की यूनिट्स में निवेश करके फायदा उठाने का मौका देती है.

सभी तर​ह की कंपनियों में निवेश की सुविधा

इक्विटी एलोकेशन में मैक्रोइकोनॉमिक बदलावों का टॉपडाउन आकलन और औसत से ज़्यादा मुनाफा कमाने वाली और लंबे समय तक कॉम्पिटिटिव फायदा बनाए रखने वाली कंपनियों की पहचान करने के लिए बॉटमअप अप्रोच का इस्तेमाल किया जाता है. इन कंपनियों का मूल्यांकन मार्केट शेयर में बढ़ोतरी, कमाई की स्पष्टता, इकोनॉमिक मोट , बैलेंसशीट की मजबूती और वैल्यूएशन कम्फर्ट के आधार पर किया जाता है. मौजूदा आर्थिक हालात और निवेश के आकर्षण के आधार पर, इस स्कीम के पास लार्जकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप कंपनियों में निवेश करने की सुविधा है.

डेट एलोकेशन ड्यूरेशन मैनेजमेंट के लिए इंटरनल मैक्रो फ्रेमवर्क, एक्रूअल एसेट्स में रिसर्चआधारित निवेश, और रिस्करिवॉर्ड असेसमेंट व ब्याज दरों के नज़रिए पर आधारित ड्यूरेशन और एक्रूअल रणनीतियों के मिश्रण से तय होता है. गोल्ड और सिल्वर ETF, ETCD और InvIT में निवेश का मकसद डाइवर्सिफिकेशन लाना है और InvIT के मामले में पोर्टफोलियो यील्ड को बढ़ाने का मौका देना है.