ज्यादा सैलरी होने से जिंदगी आरामदायक जरूर हो सकती है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि आप आर्थिक रूप से पूरी तरह सुरक्षित भी हैं. यह जानने का एक आसान तरीका है कि अगर आज आपकी कमाई बंद हो जाए, तो आपकी बचत और निवेश आपके मौजूदा खर्च को कितने समय तक संभाल सकते हैं.इसी को Financial Runway कहा जाता है. यह एक आसान सा हिसाब है, लेकिन इससे आपकी आर्थिक स्थिति के बारे में काफी कुछ पता चल सकता है.
Financial Runway क्या होता है?
Financial Runway का मतलब है कि बिना सैलरी या किसी दूसरी कमाई के आप कितने समय तक अपने जरूरी खर्च चला सकते हैं.
इसका आसान फॉर्मूला है
= आसानी से इस्तेमाल होने वाली बचत और निवेश ÷ सालाना खर्च
मान लीजिए आपके पास 10 लाख रुपये की बचत है और आपका सालाना खर्च 12 लाख रुपये है. ऐसे में आपकी बचत करीब 10 महीने तक चल सकती है. वहीं, अगर आपके पास 30 लाख रुपये हैं और सालाना खर्च 10 लाख रुपये है, तो आपका Financial Runway करीब 3 साल होगा.
यहां एक बात समझना जरूरी है. किसी व्यक्ति की सैलरी बहुत ज्यादा हो सकती है, लेकिन अगर उसके खर्च भी बहुत ज्यादा हैं, तो बिना सैलरी के उसका पैसा ज्यादा समय तक नहीं चल पाएगा.Financial Runway यह बताता है कि अगर आपकी कमाई अचानक बंद हो जाए, तो आपकी मौजूदा बचत कितने समय तक आपके खर्च उठा सकती है. इससे यह भी समझ आता है कि आपकी बचत आपकी जीवनशैली के हिसाब से पर्याप्त है या नहीं. ये खबर आप हिमाचल से में पढ़ रहे हैं। आसान शब्दों में कहें तो सैलरी बताती है कि आप कितना कमाते हैं, जबकि Financial Runway बताता है कि बिना कमाई के आप कितने समय तक चल सकते हैं.
हर निवेश को इस हिसाब में शामिल न करें
Financial Runway निकालना एक अच्छा शुरुआती तरीका है, लेकिन यह पूरी तरह सटीक भविष्यवाणी नहीं करता. इस आसान हिसाब में महंगाई, टैक्स, निवेश से मिलने वाला रिटर्न या बाजार में होने वाला नुकसान शामिल नहीं होता. इसलिए हिसाब लगाते समय थोड़ा सावधान रहना बेहतर है.तुरंत जरूरत के लिए Financial Runway निकालते समय ऐसे पैसे को ही गिनें, जिसे आप आसानी से इस्तेमाल कर सकते हैं और जिसके इस्तेमाल से आपके लंबे समय के आर्थिक लक्ष्य प्रभावित न हों.
उदाहरण के लिए, आपका किसी स्थिति में इस्तेमाल किया जा सकता है. लेकिन हर बार सैलरी रुकने पर उस पैसे को निकालना भविष्य में आपके लिए परेशानी खड़ी कर सकता है.
Financial Runway को कैसे बढ़ाएं?
सबसे पहले Emergency Fund बनाना जरूरी है. आम तौर पर कम से कम 6 से 12 महीने के जरूरी खर्च के बराबर पैसा अलग रखना अच्छा माना जाता है. अगर नौकरी चली जाए, अचानक कोई बड़ा खर्च आ जाए या कुछ समय के लिए कमाई रुक जाए, तो यह पैसा आपके काम आ सकता है.
लेकिन सिर्फ Emergency Fund बनाना ही काफी नहीं है. इसके बाद लंबे समय के लिए पैसा बचाने और महंगे कर्ज को कम करने पर ध्यान देना चाहिए. जब जरूरी बचत तैयार हो जाए तो आगे का ध्यान लंबे समय के लिए पैसा बनाने और महंगे कर्ज को कम करने पर होना चाहिए. ज्यादा ब्याज वाले कर्ज को चुकाने से हर महीने का खर्च कम होता है और आपका Financial Runway बढ़ सकता है.
क्रेडिट कार्ड का बकाया और पर्सनल लोन
आपके हर महीने के बजट पर बड़ा असर डाल सकते हैं. अगर इन पर ज्यादा ब्याज देना पड़ रहा है, तो इन्हें कम करने से हर महीने कुछ पैसा बचाया जा सकता है. इस पैसे को बाद में बचत और निवेश में लगाया जा सकता है. Emergency Fund तैयार होने के बाद बचा हुआ पैसा अपने लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता के हिसाब से लंबे समय के निवेश में लगाया जा सकता है.
Mutual Funds लंबे समय में पैसा बढ़ाने का एक विकल्प हो सकते हैं. हालांकि, इनमें पैसा बाजार से जुड़ा होता है और रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती.
Financial Runway का हिसाब समयसमय पर लगाते रहें
Financial Runway ऐसा हिसाब नहीं है जिसे एक बार निकालकर हमेशा के लिए भूल जाएं. आपकी सैलरी बदल सकती है. इसके साथ ही घर का किराया, रोजमर्रा का खर्च, जीवनशैली और निवेश भी बदल सकते हैं.
इस वजह से ऐसा भी हो सकता है कि आपकी सैलरी बढ़ जाए, लेकिन खर्च उससे ज्यादा तेजी से बढ़ जाएं. ऐसी स्थिति में आपका Financial Runway छोटा हो सकता है.
इसलिए समयसमय पर अपनी बचत और खर्च का हिसाब जरूर देखें.
अगर आपके खर्च बचत से ज्यादा तेजी से बढ़ रहे हैं, तो आपका Financial Runway कम होगा. वहीं, अगर आप बचत बढ़ाते हैं, कर्ज कम करते हैं और अपने खर्च को नियंत्रण में रखते हैं, तो बिना सैलरी के भी ज्यादा समय तक आसानी से गुजारा किया जा सकता है.
